子宮頸部異形成で入院・手術をしても生命保険に加入できる？

子宮頸部中等度異形成と診断され、入院・手術を経験された方が保険に加入できるのか、疑問を抱いている方も多いのではないでしょうか。
本記事では、子宮頸部中等度異形成で入院・手術を受けた方の体験談を元に、当時の状況をインタビューさせていただきました。
保険の適用条件や、子宮頸部中等度異形成で入院、手術をした方でも、加入ができる生命保険について分かりやすくまとめましたので、参考にしてください。

子宮頚部中等度異形成で入院・手術をご経験されたA子さんにインタビュー

子宮頸部中等度異形成と診断　円錐切除手術で5日間入院

検診で異常が見つかった後、詳しい検査を受けました。
そこで子宮頸部異形成と診断されたんです。
医師から説明を受けた時は、頭が真っ白になりました。
「がんではない」と言われても、「前がん病変」という言葉に不安を感じずにはいられませんでした。

私の場合は、軽度異形成ではなく、中等度異形成だったため、日帰りで済むレーザー治療ではなく、円錐切除手術が必要だと言われました。
手術と入院が決まった時は、現実味がなくて、夢を見ているような気分でした。

ただ、術後2日間ほどはかなりの出血がありました。
これには正直驚きました。医師からは「正常な経過」と説明されましたが、不安でたまりませんでした。

その後は、点滴や検診を受けながら経過観察をして、毎日血圧や体温、脈拍のチェックを受けました。
看護師さんたちは親切で、不安な気持ちを和らげてくれました。
痛みはかなりありましたが、鎮痛剤で抑えていて、退院する頃にはほぼ治まっていました。

子宮頸部異形成　円錐切除手術でかかった費用

他の患者さんに比べて痛みが強かったようで、歩くこともできませんでした。
トイレに行くのも看護師さんに車椅子を押してもらったりして。
恥ずかしいし、申し訳ない気持ちでいっぱいでした。
自分の体のことなのに、自分でコントロールできないもどかしさがありました。

あまりにつらかったので、カテーテルを入れてもらって対応しました。
これが2日ほど続いて、3日目くらいからようやく自分で歩けるようになりました。これが一番困ったことですね。

また、生活習慣も見直しました。
バランスの取れた食事や適度な運動を心がけるようになりましたし、ストレス解消法も見つけました。
健康の大切さを身をもって感じたので、自分の体により気を配るようになりました。

子宮頸部中等度異形成ではガン保険は支払われない

入院費用も手術費用も、まだ上皮内がんではないということで保険金が下りませんでした。
しかも、この診断を受けてからでは、新たにがん保険にも入れないと言われました。

医療保険にも入っていなかったので、全額自己負担になってしまい、体力的にもきつかったうえに、精神的にもかなり落ち込みました。
ネットで調べると、子宮頸部異形成でも保険金が下りたという口コミを見て、きっと大丈夫だろうと思っていたので、なおさらショックでした。

また、日々の生活を大切にするようになりました。「いつか」ではなく「今」を大切にしようと思うようになりました。家族や友人との時間、自分の趣味の時間など、以前よりも意識的に時間を作るようになりました。

そして、困難に直面した時の心の持ち方も変わりました。
この病気を乗り越えた経験から、どんな困難も乗り越えられると信じられるようになりました。

子宮頸部中等度異形成　円錐切除手術の術後、医療保険も重要だと実感した

しかも、子宮頸部異形成と診断された時点で、まだがんには進行していなくても、新たにがん保険に入れなくなるそうです。健康なうちに絶対に保険に入ることをおすすめします。

子宮頸部異形成の診断によってはガン保険が支払われないことがある

がん保険は、がんと診断された際に給付金が支払われる保険です。
しかし、その適用範囲には条件があります。
特に子宮頸部異形成（CIN）の場合、異常細胞の程度によって3段階に分類されます。

出典：国立がん研究センターがん情報サービス

がん保険の適用条件は保険会社によって異なりますが、一般的な基準は以下の通りです。

子宮頸部異形成（CIN）の分類	がん保険の適用	異常細胞の程度
CIN1 （軽度異形成）	×	異常細胞が子宮頸部表面の1/3に限定
CIN2 （中等度異形成）	△	異常細胞が子宮頸部表面の2/3に限定
CIN3 （高度異形成または上皮内がん）	◯	異常細胞が子宮頸部全層に広がるが、浸潤がんではない

軽度異形成の場合、ほとんどの保険会社でがん保険の補償対象外となります。
一方、高度異形成や上皮内がんは、多くの保険会社でがん保険の支払い対象となっています。

中等度異形成については、保険会社によって対応が分かれており、支払い対象とする保険会社もあれば、対象としない保険会社もあります。

そのため女性の方が、がん保険に加入する際は、特に子宮頸部中等度異形成の取り扱いについて各保険会社の方針を確認することが重要です。

生命保険を検討する基本的な考え方

持病を持っている方が生命保険を検討する際には、まずは自分の健康状態に合った保険を選ぶことが大切です。

まず、一般的な生命保険は、保険料が比較的安く、保障内容も充実しています。しかし、加入する際には告知が必要で、持病がある場合は加入が難しくなることがあります。そのため、まずは一般の生命保険で加入できるかを確認することが第一歩です。

次に、一般の生命保険で加入が難しい場合は「引受基準緩和型保険」を検討しましょう。この保険は、一般の生命保険に比べて保険料は割高ですが、告知が簡単であり、持病がある方でも比較的加入しやすいのが特徴です。持病があっても加入できる可能性が高いため、多くの方に適しています。

それでも加入が難しい場合には「無選択型生命保険」を検討します。この保険は、告知が不要でさらに加入しやすいですが、その分保険料が高く設定されています。選択肢としては最終手段となりますが、持病を持っている方でも安心して加入できるメリットがあります。

基本的には、まず一般的な生命保険を検討し、次に引受基準緩和型保険、それでも難しい場合は無選択型生命保険という順番で検討することがポイントです。

自分に合った生命保険を見つけるために、ぜひこの流れで検討してみてください。
では、「子宮頚部中等度異形成で入院・手術後は保険に加入できるのか」をこれからご紹介します。

子宮頸部中等度異形成で入院・手術後　保険に加入できるのか

子宮頸部中等度異形成で入院・手術後、保険に加入することはできるのでしょうか。
保険会社によっても、加入可否は異なりますが、一般的な内容をご紹介します。

保険種類	加入可否
一般的な生命保険	保険会社によって異なりますが 円錐切除術の治療後、数年経過していれば加入できる可能性があります。
引受基準緩和型生命保険	保険会社によって異なりますが 円錐切除術の治療後1年経過していれば加入できる可能性あります。
無選択型生命保険	加入できます。

一般的な生命保険（死亡保険）・医療保険

子宮頸部異形成を含め、病気で入院や手術をした場合には、保険に加入しづらくなります。
保険会社が新規契約者の健康状態を重視し、リスク評価を行うためです。
過去の病歴は、将来の健康リスクを示す重要な指標となるため、保険会社は慎重な姿勢を取ります。

今回の子宮頸部中等度異形成の場合、円錐切除術の治療後、数年経過していないと加入ができないことがあります。

特別条件付きでの加入ができる可能性もある

子宮頸部異形成など持病のある方が一般的な生命保険に加入する際、5年経過していない場合でも、特別条件付きであれば加入できることもあります。

主な特別条件

特別保険料領収法
保険金・給付金削減支払法
特定疾病不担保法・特定部位不担保法

特別保険料領収法

持病がある方には、通常の保険料に加えて特別保険料が設定されることがあります。

保険金・給付金削減支払法

保険金・給付金削減支払法は、保険会社が支払う保険金や給付金の額を一定の期間など削減する方法です。

特定疾病不担保法・特定部位不担保法

特定疾病不担保法および特定部位不担保法は、特定の疾病や体の部位に対する保障が制限されることがあります。

引受基準緩和型　生命保険（死亡保険）・医療保険

子宮頸部中等度異形成で入院や手術をした方の場合、すぐに通常の生命保険や医療保険にすることは難しいです。
しかし、引受基準緩和型の生命保険や医療保険であれば、健康告知が緩和されているため、加入しやすくなっています。

今回の子宮頸部中等度異形成の場合、1年経過していれば、引受基準緩和型生命保険には加入できる可能性があります。一方、子宮頸部高度異形成になると、上皮内がんと同じ取扱いになってしまい、5年しないと保険に加入できないこともあります。

引受基準緩和型生命保険のメリット・デメリット

引受基準緩和型生命保険　支払削除期間について

引受基準緩和型生命保険は、持病や既往症がある方でも加入しやすい保険です。
健康告知が緩和されているため、リスクが高まることから保険会社はリスク管理のために支払削除期間を設けていることがあります。
この期間中に発生した入院や死亡については、保険金の支払いが制限されます。

無選択型・無告知型　生命保険（死亡保険）・医療保険

無選択型・無告知型生命保険や医療保険は、健康状態や既往症に関する告知を必要とせず、誰でも簡単に加入できる保険商品です。ただし、保険料が高く設定されていたり、保障内容に制限がある場合が多いことが特徴です。

無選択型・無告知型　生命保険のメリット・デメリット

がん保険

子宮頸部中等度異形成は、子宮頸がんの前段階として知られています。
そのため、子宮頸部中等度異形成を患った方は、がん保険を検討される方も多いかと思います。

子宮頸部中等度異形成の方が、がんになったときの保障を用意するためには、主に2つの方法があります。

がん保険と引受基準緩和型医療保険では健康告知の内容が異なります。

がん保険はがん専用商品となっているため、がん関連の保障が手厚いことが特徴です。
一方で健康告知の内容もがんに近い病気があると加入できないという特徴もあります。

一方、引受基準緩和型医療保険では、健康告知の内容が緩和されているため、がん保険ほどのがんに特化した保障はありませんが、取り急ぎの準備としては最適です。

子宮頸部中等度異形成　よくある質問

まとめ

子宮頸部中等度異形成の治療後に保険に加入できるかについて、体験談を交えて解説しました。
保険会社によっては、中等度ではがん保険の対象とならないことがあるため、今加入しているがん保険で、保障を受けることができるのか再確認しておきましょう。

また、入院や手術をしたあとでも、引受基準緩和型の死亡保険・医療保険であれば、がん特約も含め、比較的加入しやすいため検討することをオススメします。

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