扁桃炎は、くしゃみや咳などで飛沫感染することから、年代を問わず発症する病気です。
時には入院や手術が必要となることもあります。
この記事では、扁桃炎での入院や手術を経験した方のインタビューや、扁桃炎で入院や手術をしたあとに医療保険に加入できるのかについて解説しましたので、参考にしてみてください。
扁桃炎で入院・手術をご経験されたA人さんにインタビュー
簡単に自己紹介をお願いできますか?
現在、24歳の男性です。
手術を受けたのは2019年5月ごろ、19歳の時で、当時は浪人生でした。
扁桃炎の症状と日常生活への影響
扁桃腺で苦労されたそうですね。扁桃腺について簡単に説明していただけますか?
扁桃腺は喉の奥にあるリンパ組織で、体をウイルスや細菌から守る働きをしているそうです。
でも、この扁桃腺自体が腫れたり炎症を起こしたりすることがあって、それが扁桃炎です。高熱が出たり、喉がひどく痛くなったりするんですよ。
私の場合、その扁桃炎を繰り返し起こしていました。
小さい頃からずっと扁桃炎に悩まされていて、本当に辛かったです。
毎回、40度を超える高熱が出て、喉が痛くて飲み込むのも辛いくらいでした。
特に高校生の頃は年に3、4回も入院するほどで、日常生活に大きな支障がありました。
小さい頃から手術を勧められなかったのですか?
実は、医者からは「まだ子供だから手術は危険」と言われていて、ずっと切らずに過ごしていました。
でも、高校3年生のセンター試験の日に高熱で受験できず、そのまま病院に行って入院することになったんです。
それで、「これはまずい」と思いました。
扁桃腺の切除手術の決断-入院費用
そこで手術を決意されたんですね。手術の詳細を教えていただけますか?
はい。仕事に就く前にどうにかしないといけないと思い、大学病院で検査を受けて手術することになりました。
手術時間は約5時間で、全身麻酔をかけて扁桃腺の大半を切除しました。
入院期間は1週間ほどでした。
手術や入院にかかった費用はどのくらいでしたか?
正確な内訳は覚えていないのですが、手術費、検査費、入院費を合わせて18万円くらいだったと思います。
その費用はどのように支払われましたか?
親が一旦支払い、後から保険金で対応していました。
幸い、親が医療保険に加入してくれていたおかげで、全ての費用を保険でまかなうことができました。
手術後の回復過程と入院生活の課題
入院中に困ったことはありましたか?
はい、いくつかありました。
まず、初めての全身麻酔と手術だったので、かなり緊張しました。
手術後、目が覚めたら下半身に管が通っていて驚きましたし、すぐに外してもらいましたが恥ずかしかったです。
それから、扁桃腺の手術なので術後は声が出せませんでした。
食事も取れず、ずっと点滴で栄養を取っていました。
看護師さんや母親とのコミュニケーションも筆談で行わなければならず、それが少し面倒でした。
扁桃腺切除の費用を医療保険でカバー
保険に加入していて良かったと感じた点はありますか?
はい、本当に良かったと思います。親が医療保険に加入してくれていたおかげで、全ての費用を保険でカバーできました。
学生の時は保険に入っておらず、熱で入院した時は全て実費でした。
今回は保険に入っていて本当に良かったです。
保険について、他の人にアドバイスしたいことはありますか?
はい。私は保険の詳しい内容は分かりませんが、とにかくしょっちゅう入院を繰り返しそうな人は、医療保険に入っておくことをおすすめします。
ただし、保険金を受け取るには領収書が必要ですし、手続きにも時間がかかります。
なので、保険に入るにしても、ある程度の貯金はしておくべきだと感じました。
扁桃炎・扁桃腺手術を経て学んだ健康管理と保険の意義
最後に、この経験を通して学んだことや感じたことがあれば教えてください。
はい。まず、健康の大切さを痛感しました。
今まで当たり前のように繰り返していた高熱や入院が、手術によって解決されたことに本当に感謝しています。
また、家族の支えの重要性も実感しました。特に母の献身的なケアには本当に感謝しています。
毎日病院に来てくれて、風呂に入れない私のために濡れタオルで体を拭いてくれたり、身の回りの世話をしてくれました。母の優しさに、本当に救われました。
そして、親が医療保険に加入してくれていて本当によかったと思いました。
保険のおかげで、両親は経済的な心配をすることなく、私のケアに集中してくれました。
もし保険がなくて高額の医療費を心配しなければならない状況だったら、きっと両親も私も、もっと大きな不安とストレスを感じていたと思います。
医療保険の仕組みについても少し学びました。
私たちが加入していた保険は、実際にかかった医療費に対して保険金が支払われるのではなく、入院1日あたりの入院給付金や手術の種類ごとに決まった手術給付金が支払われる仕組みでした。
結果的に、実際の医療費よりも多く受け取れたようで、それが予想外の支えになりました。
この経験を通じて、適切な保険に加入することの重要性を強く感じました。
若くて健康だと思っていても、いつ何が起こるか分かりません。
保険があることで、病気やケガの際の経済的な不安が軽減され、患者も家族も心に余裕を持って治療に専念できるんだなと実感しました。
親の先見の明に改めて感謝の気持ちでいっぱいです。
健康であることと、もしもの時の備えの両方が大切だということを、身をもって学びました。
大変貴重なお話を、ありがとうございました。
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入院に備える医療保険の2つのタイプ
入院や手術に備える保険として「医療保険」があります。
医療保険には主に2種類があり、入院日数や手術の種類に応じて一定の金額が支払われる『日額保障型』と、実際にかかった医療費をカバーする『実費保障型』があります。
これから、それぞれのタイプの特徴をご紹介します。
実費保障型の医療保険について
『実費保障型』の医療保険は、実際にかかった医療費の自己負担分をカバーする保険です。
通常の健康保険では支払われない治療費や、先進医療の費用、差額ベッド代などの負担が大きい部分を保障してくれるため、思いがけない高額な医療費が発生した際に役立ちます。
ただし、支払われる保険金には契約で決められた上限があるため、すべての費用がカバーされるわけではありません。
検討の際には、上限金額や保障されない費用について十分に確認しましょう!
実費保障型医療保険のメリット
実費保障型医療保険のデメリット
更新時の告知は不要です。
例え病気をしていても、保険金の請求履歴があってもそのまま同じ保障を続けられます。
実費保障型医療保険は、入院による収入減を保障するものではありません。
入院中に働けず収入が止まった場合でも、生活費や家賃などの固定費は自己負担となります。
そのため、入院期間中の経済的負担に備えて、他の方法で対応する必要があります。
実費保障型医療保険は、全ての経済的負担を軽減できるわけではないため、保障内容をよく理解した上で加入することが大切です。
日額保障型の医療保険について
『日額保障型』の医療保険は、入院や手術の際に、一定の金額が支給されるシンプルな保険です。
保障される金額はあらかじめ設定されており、どのくらい受け取れるかが分かりやすいというメリットがあります。
支払われるお金は、治療費だけでなく、生活費やその他の支出にも使えるため、経済的な自由度が高いのが特徴です。一方で、実際にかかった医療費とのギャップが生じることもあるため、保険の設計や特約の選択が非常に重要なポイントになります。
日額保障型医療保険のメリット
日額保障型医療保険のデメリット
日額保障型の医療保険では、契約時にどの特約を追加するかが重要なポイントになります。しっかり検討して選びましょう!
医療保険のメリット・デメリットを理解することは、保険選びにおいて非常に大切です。
自分に合った保険を選ぶためには、どんな場面でいくら保障されるのか、そして毎月の保険料が変わるかどうかをきちんと確認してから検討することが重要です。
生命保険を検討する基本的な考え方
持病を持っている方が生命保険を検討する際には、まずは自分の健康状態に合った保険を選ぶことが大切です。
生命保険にはいくつかの種類があり、それぞれ特徴や加入条件が異なるため、状況に応じた選び方が求められます。
まず、一般的な生命保険は、保険料が比較的安く、保障内容も充実しています。しかし、加入する際には告知が必要で、持病がある場合は加入が難しくなることがあります。そのため、まずは一般の生命保険で加入できるかを確認することが第一歩です。
次に、一般の生命保険で加入が難しい場合は「引受基準緩和型保険」を検討しましょう。この保険は、一般の生命保険に比べて保険料は割高ですが、告知が簡単であり、持病がある方でも比較的加入しやすいのが特徴です。持病があっても加入できる可能性が高いため、多くの方に適しています。
それでも加入が難しい場合には「無選択型生命保険」を検討します。この保険は、告知が不要でさらに加入しやすいですが、その分保険料が高く設定されています。選択肢としては最終手段となりますが、持病を持っている方でも安心して加入できるメリットがあります。
基本的には、まず一般的な生命保険を検討し、次に引受基準緩和型保険、それでも難しい場合は無選択型生命保険という順番で検討することがポイントです。
自分に合った生命保険を見つけるために、ぜひこの流れで検討してみてください。
では、「扁桃炎で入院・手術後は保険に加入できるのか」をこれからご紹介します。
扁桃炎で入院・手術後 保険に加入できるのか
扁桃炎で入院・手術後、保険に加入することはできるのでしょうか。
保険会社によっても、加入できるかは異なりますが、一般的な内容をご紹介します。
保険種類 | 加入可否 |
---|---|
一般的な生命保険 (死亡保険) | 比較的、加入しやすい傾向です。 |
一般的な医療保険 | 保険会社によって異なりますが 扁桃炎の完治後、数年経過していれば加入できる可能性があります。 |
がん保険 | 比較的、加入しやすい傾向です。 |
引受基準緩和型 生命保険(死亡保険)・医療保険 | 入院・手術から一定の期間を経過していれば比較的、加入しやすい傾向です。 |
無選択型生命保険(死亡保険)・医療保険 | 加入できる可能性が高いです。 (※加入時の年齢制限がある場合がございます。) |
「この場合はどうなんだろう?」と迷ったらお気軽にご相談ください。
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一般的な生命保険(死亡保険)・医療保険とは?
一般的な生命保険(死亡保険)・医療保険は、引受基準緩和型の保険と比べて告知内容が多く、持病がある方には審査が厳しいですが、保険料が安く、保障内容も幅広くなっています。
告知事項に当てはまる場合でも、加入することができますが、審査基準や結果は加入を希望される保険会社・保険商品によっても異なります。
一般的な生命保険(死亡保険)・医療保険の主な告知内容
- 3カ月以内に、医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか
- 5年以内に、継続して7日以上の入院や手術を受けたことがあるか
- 5年以内に、保険会社の指定する病気で、一度でも医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか
- 5年以内に、保険会社の指定する病気以外の疾病で、通算7日以上に渡る医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか
- 5年以内の健康診断や人間ドッグの結果で、指摘事項(要経過観察・要再検査・要精密検査・要治療)があるか
主な審査結果は下記のとおりです。
- 無条件で加入できるケース
- 特別条件付きで加入できるケース
- 加入できないケース
具体的に見ていきましょう!
扁桃炎:一般的な生命保険(死亡保険)への加入可否傾向
今回の扁桃炎の場合、比較的、加入しやすい傾向です。
告知事項は細かく申告する必要がありますが、保険料を抑えるためにも一般的な生命保険(死亡保険)から検討することをおすすめします。
扁桃炎:一般的な医療保険への加入可否傾向
今回の扁桃炎の場合、寛解または完治後、数年経過していれば加入できる可能性があります。
その経過年数・加入可否は、保険会社によって異なります。
また、保険会社によっては、部位不担保での加入となる可能性があります。
一般的な保険に加入できない、もしくは加入できたとしても特別条件がつく場合、下記の選択肢があります。
- 加入できるまで待つ
- 一時的に引受基準緩和型の保険に加入し、その後、一般的な保険の加入条件が整ってから切り替える
場合によっては、特別条件付きの一般的な保険よりも、引受基準緩和型の保険の方が、保険料が安くなったり、保障内容が充実したりすることがあります。慎重に検討することが大切です。
扁桃炎の場合は、特別条件が付く可能性があるので、今後のために理解しておくといいでしょう。
特別条件付きでの加入ができる可能性もある
扁桃炎など持病のある方が一般的な生命保険に加入する際、「寛解」や「完治」から5年経過していない場合でも、特別条件付きであれば加入できることもあります。
主な特別条件
- 特別保険料領収法
- 保険金・給付金削減支払法
- 特定疾病不担保法・特定部位不担保法
1. 特別保険料領収法
持病がある方には、一般的な保険料に加えて特別保険料が設定されることがあります。
通常の保険料に上乗せされるため、毎月の保険料の負担が大きくなります。
【例】
通常の保険料 5,000円 + 特別保険料 3,500円 = 8,500円(毎月の保険料)
2. 保険金・給付金削減支払法
保険金・給付金削減支払法とは、保険会社が支払う保険金や給付金の額を一定期間にわたって削減する方法です。特に生命保険(死亡保険)で適用されることが多い傾向があります。
削減期間が終了すると保険金は満額受け取れます。
3. 特定疾病不担保法・特定部位不担保法
特定疾病不担保法および特定部位不担保法は、特定の疾病や体の部位に対する保障が、一定期間にわたって制限される方法です。特に医療保険で適用されることが多い傾向があります。
一般的な保険のご検討が難しい場合は、引受基準緩和型の保険を検討してみましょう!
引受基準緩和型の保険
一般的な保険と引受基準緩和型の保険、無選択型の保険の違いを見てみましょう。
加入のしやすさ、保障内容、保険料など、それぞれ特徴があります。
引受基準緩和型の保険は、一般的な保険より保険料は割高ですが、告知事項が少なく、加入しやすい点が特徴です。
また、引受基準がさらに緩い無選択型の保険よりも保険料は安く設定されています。
引受基準緩和型保険の
主な告知内容
- 最近3か月以内に、医師から入院または手術をすすめられた。
- 過去1年以内に、病気やケガで入院をした、または手術を受けた。
- 過去5年以内に、ガン・認知症・アルコール依存症・統合失調症・肝硬変で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかを受けた(ガンには肉腫、白血病、悪性リンパ腫、骨髄腫、上皮内がんを含む)。
※保険会社によって告知内容は異なります。
扁桃炎:引受基準緩和型(死亡保険)・医療保険への加入可否傾向
今回の扁桃炎の場合、治療内容や、経過期間によっては一般的な生命保険や医療保険に加入できる可能性があります。
引受基準緩和型の保険は、一般的な保険と比べて告知事項が少なくて加入しやすい反面、保険料が割高であったり、保障内容が限られている場合があります。
そのため、まずは一般的な生命保険・医療保険を検討しましょう。
引受基準緩和型告知事項の経過年数に達していないために現在加入できない場合、下記の選択肢があります。
- 告知事項の経過年数が経つまで待つ
- 一時的に無選択型保険に加入し、その後、引受基準緩和型保険に切り替える
ただし、無選択型保険は保険料が割高で、保障内容にも制限があるため、保険料と保障内容のバランスを慎重に考慮する必要があります。この点については後述いたします。
引受基準緩和型生命保険のメリット・デメリット
現在入院中の方は加入できないので、注意してください。
注意事項 引受基準緩和型生命保険の支払削除期間について
引受基準緩和型生命保険は、持病や既往症がある方でも加入しやすい保険です。
健康告知が緩和されているため、リスクが高まることから保険会社はリスク管理のために支払削除期間を設けていることがあります。
この期間中に発生した入院や死亡については、保険金の支払いが制限されます。
支払削減期間が設けられているかどうかは、保険会社や保険商品によって異なります。
この例では、1年経過したら給付金が全額出るということです。
支払削減期間がない保険商品もあるので、保険を選ぶときはその点に注目しましょう!
無選択型・無告知型 生命保険(死亡保険)・医療保険
無選択型・無告知型生命保険や医療保険は、健康状態や既往症に関する告知を必要とせず、誰でも簡単に加入できる保険商品です。
ただし、保険料が高めに設定されていたり、保障内容に制限があるため、慎重に検討することが重要です。
引受基準緩和型保険の加入が難しい場合など、段階を踏んで無選択型保険を検討するのも一つの方法です。
無選択型保険は無告知で加入できるとは言え、「一時選択/危険選択」というものがあり、身体上・環境上・道徳上の危険から加入を断られる場合があります。
【身体上の危険の一部例】
- 入院中
- 認知症
- 余命宣告を受けている
- 入院中
- 認知症
- 余命宣告を受けている
【環境上の危険の一部例】
- 危険度の高い職業や仕事の内容
【道徳上の危険の一部例】
- モラルリスク(過去に保険金の不正請求があった等)
無選択型・無告知型 生命保険のメリット・デメリット
70歳までしか加入できないなど、年齢制限もありますので注意が必要です。
【引受基準緩和型保険で、無選択型保険の選択肢に触れたら記載する】
今回の扁桃炎が寛解や完治した後、告知事項の経過年数の関係で引受基準緩和型保険に加入できない場合は、以下の選択肢が考えられます。
- 一時的に無選択型保険に加入し、後に引受基準緩和型保険へ切り替える
- 引受基準緩和型保険に加入できる年数が経過するまで待つ
無選択型保険は、告知なしで加入できる一方で、保険料が他の保険より割高であり、保障内容に制限があるため、必要な保障を用意できない場合があります。
保険料と保障内容のバランスがご自身の希望に合っているかを慎重に検討する必要があります。
また、無理に保険料が高い保険に加入せず、その分を貯蓄に回すという選択肢もあります。
これらの選択肢は、持病の有無や健康状態、年齢、経済状況、家庭環境など、さまざまな要素を考慮して、複数の保険商品の保険料や保障内容を比較して判断することが重要です。
自分だけで判断が難しい場合は、保険の専門家に相談することをおすすめします。
がん保険
がん保険は、がんに特化した保険商品となっているため、
医療保険と比べて、保険料が安く、がんの治療に対する保障が手厚いのが特徴です。
がん保険は、一般的な生命保険や医療保険とは告知事項が異なるため、加入しやすくなる場合もありますが、良性ポリープなどがんに近い病気があると加入が難しくなるという特徴もあります。
がん保険の告知内容
- 今までに、がんまたは上皮内新生物(※)にかかったことがありますか。
※癌・白血病・肉腫・骨髄腫・リンパ腫・カルチノイド・GIST・真性赤血球増加症・骨髄異形成症候群(MDS)・本態性血小板血症・パジェット病・ボーエン病・上皮内がん・高度異形成 等 - 最近3か月以内に、別表1(※)の病気または病状で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかをうけたことがありますか。
※別表1の一部抜粋(保険会社によって異なります)
病気:ポリープ、腫瘍、ポリポーシス、細胞診や組織診の結果の異常、腫瘍マーカーの異常、B型・C型肝炎ウイルスキャリア、慢性肝炎、肝硬変、慢性膵炎、潰瘍性大腸炎、クローン病、慢性腎炎、慢性腎不全、乳房の異常
病状:不正性器出血、下血、血便、肉眼的血尿 - 過去2年以内に、健康診断・人間ドック・がん検診をうけて、別表2(※)の臓器や検査結果の異常(要再検査・要精密検査・要治療)を指摘されたことがありますか。
※別表2の一部抜粋(保険会社によって異なります)
臓器:脳、心臓、甲状腺、肺、食道、胃、腸、肝臓、腎臓、膵臓、胆のう、前立腺、子宮、卵巣、乳房
検査:尿検査、血液検査、眼底検査、便検査
扁桃炎:がん保険への加入可否傾向
今回の扁桃炎の場合、比較的、加入しやすい傾向です。
扁桃炎はがん保険の告知に該当しない可能性が高いので、それ以外の病気や検診結果の異常がなければ加入できる可能性があります。告知事項は、よく読んで理解し、間違いの無いように告知しましょう。
がん保険の告知事項は保険会社ごとに大きく異なるため、同じ病気でも保険会社によって加入の可否が変わることがあります。
告知事項はパンフレットに記載されていないため、保険のプロである私たちにご相談ください!
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※お電話は平日のみの対応となります。
ファイナンシャルプランナーからのコメント
医療保険は、病気や手術に備えるための重要なサポートです。
特に若い世代では、健康に対する意識が低くなりがちですが、突然の病気や手術は誰にでも起こり得るものです。
医療保険に加入しておくことで、治療費だけでなく、家族の経済的な負担も軽減され、精神的な余裕が生まれます。
また、医療保険には「入院給付金型」と「実費保障型」があり、それぞれの仕組みやメリット・デメリットを理解した上で、自分に合った保険を選ぶことが大切です。
さらに、保険に頼りきるのではなく、ある程度の貯蓄も併せて備えておくことで、予期せぬ支出にも柔軟に対応できます。
保険選びに迷ったり、不安がある場合は、ぜひ私たちファイナンシャルプランナーにご相談ください。
扁桃炎 よくある質問
まとめ
扁桃炎は単なる風邪とは異なり、場合によっては高額な医療費が発生することがあります。
この記事では、扁桃炎で入院や手術を経験した方の話を通じて、日額保障型と実費保障型の医療保険の具体的なメリットとデメリット、そして保険選びのポイントを探りました。
扁桃炎による入院や手術を経験された方、または現在闘病中の方にとって、医療費の負担や将来の保障に関する不安は非常に大きいものです。
そんな中で、適切な保険を選ぶことは、これからの人生において非常に重要です。
保険選びには専門的な知識が必要ですが、数ある中から最良の選択肢を選ぶのは難しいという方もいるかもしれません。
多くの保険商品から、ご自身の健康状態や将来の計画に合ったものを見つけることが重要です。
弊社では、様々な保険会社の商品を取り扱っており、持病がある方でも加入可能な保険をご提案いたします。
もし扁桃炎やその他の病気で保険選びについてお困りの方は、私たちファイナンシャルプランナーにご相談ください。
一緒に、あなたやご家族が安心して生活できるような保障を整えましょう。