子宮内膜症でも入れる保険はある？告知の注意点と部位不担保・女性疾病特約

「子宮内膜症と診断されたら、もう医療保険には入れないのでは」と不安に思っていませんか。

子宮内膜症は、薬での治療や経過観察が長く続くことが多い病気です。一般の保険では告知に「はい」と答えることになりやすく、条件が付くこともあります。それでも、治療の内容や手術の時期、保険の種類によっては、加入できる可能性があります。

この記事では、子宮内膜症の方が保険を選ぶときのポイントを、当社が確認した告知の内容とあわせて解説します。子宮筋腫の方は「子宮筋腫の方でも入れる保険」もあわせてご覧ください。

子宮内膜症とは：保険を考える前に知っておきたいこと

子宮内膜症は、子宮の内側にある子宮内膜に似た組織が、子宮の内側以外の場所（卵巣、子宮の後ろのくぼみ〈ダグラス窩〉、卵管など）で育つ病気です。卵巣にできて血液がたまったものは「卵巣チョコレート嚢胞」と呼ばれます。

日本産科婦人科学会の解説では、次のように説明されています。

• 20〜30代の女性に多く、月経を重ねるごとに悪化しやすい
• 主な症状は「痛み」と「不妊」。月経困難症（ひどい月経痛など）は患者さんの9割にみられ、妊娠を希望する場合は半数近くが不妊に悩むとされる
• 治療は、鎮痛剤、低用量ピルや黄体ホルモン剤、GnRHアゴニスト・アンタゴニストなどの薬物療法と、手術（嚢胞が大きく痛みがある場合など）
• どの治療を選んでも再発しやすく、卵巣チョコレート嚢胞は数年〜数十年後にがん化することもあるため、長期の経過観察が必要

保険の告知では、「いつ」「どんな治療（薬・手術・入院）」を受けたかが大切になります。お薬手帳や手術の記録（手術名・日付）を手元に用意しておくと、告知や相談がスムーズです。

子宮内膜症の方が検討できる保険

※一般に、告知が少ない保険ほど保険料は高くなる傾向があります（年齢・保障をそろえた場合）。保障の範囲は商品によって違います。

検討する順番は、一般 → 引受基準緩和型 → 無告知型です。考え方は「持病があっても入れる保険とは？」で、医療保険の選び方は「持病があっても入れる医療保険」で詳しく説明しています。

一般の保険：「部位不担保（子宮・卵巣など）」の条件が付くことがある

一般の医療保険の告知では、3か月以内の通院・投薬や、5年以内の特定の病気・入院・手術などを聞かれます。子宮内膜症で治療中であれば、多くの場合「はい」になります。ただし、「はい」でも加入できないとは限りません。保険会社は、次のような項目で判断します。

• 診断された時期と、今の治療（経過観察のみ／鎮痛剤／ホルモン療法など）
• 手術の有無と時期、手術の内容（嚢胞だけの切除か、卵巣・子宮の摘出か）
• 再発の有無、今後の手術の予定
• 卵巣チョコレート嚢胞の有無と経過
• ほかの病気の有無

判断の結果、特別条件付きで加入できることがあります。子宮内膜症で付くことがある代表的な条件が「特定部位不担保」です。

部位不担保とは

決められた部位（たとえば子宮・卵巣など）の病気で入院・手術をしても、決められた期間は給付金が支払われない、という条件です。

• 子宮内膜症の再発や、卵巣・子宮の病気での入院・手術は保障されない期間がある
• それ以外の病気・ケガ（ほかの部位）は、通常どおり保障される
• 不担保の部位や期間は、会社や状態によって違う

不担保の部位には、子宮内膜症そのものだけでなく、同じ部位のほかの病気（子宮筋腫など）も含まれることがあります。「何に備えたいか」によって、条件付きの一般の保険と、条件の付かない緩和型の保険のどちらが合うかが変わります。 子宮内膜症の再発・手術に備えたい方は、部位不担保が付くとその部分の保障がなくなるため、緩和型と比べて選びましょう。

判断の基準は保険会社によって大きく違います。質問に従って正確に告知しましょう。 複数の保険会社を扱う代理店であれば、申し込む前に各社の基準と照らし合わせて候補を絞り込めます。

引受基準緩和型：当社が確認した3社では、子宮内膜症は「5年以内の特定の病気」に入っていない

緩和型の告知は、多くの会社で次の3つの型に分かれます。

1. 最近3か月以内に、入院・手術（会社によっては検査）をすすめられたか
2. 1年以内または2年以内（会社による）に、病気やケガで入院・手術をしたか
3. 5年以内に、特定の病気（がん、肝硬変、統合失調症、認知症など）で入院・手術や診断、通院・投薬などをしたか（何を聞くかは会社によって違う）

当社が取り扱う緩和型の医療保険で告知を確認できた3社では、3つ目の「特定の病気」に子宮内膜症は入っていませんでした。 そのため、子宮内膜症で通院・服薬中でも、1と2に当たらず、ほかの病気で3にも当たらなければ、主契約の質問には当たらない可能性があります。

※前提：3か月以内の検査のすすめがなく、ほかの告知の質問に当たらず、特約を付けない場合。2026年11月時点の当社調べ。各社の募集資料（2025年3月〜2026年4月時点）の主契約の告知項目から作成。告知の内容は改定されることがあります。

ただし、次の点に注意が必要です。

• 腹腔鏡の手術も「手術」です：当社が確認した3社の資料では、内視鏡による手術も「手術」に含まれます。日帰りの手術も当たる会社があります。お腹を大きく切らない手術でも、2つ目の質問の対象として時期を確認しましょう。
• 定期的な検査の予定：卵巣チョコレート嚢胞の大きさを定期的に確認している方もいます。3か月以内の「検査のすすめ」を聞く会社（3社中1社＝C社）では、検査をすすめられた事実があれば告知の対象とされています。定期的な検査の予定がこれに当たるかは、申し込み前に確認が必要です。
• 手術の予定・すすめ：嚢胞が大きくなって手術をすすめられている場合は、1つ目の質問に当たります。手術が終わってから、入院・手術を聞く期間（1年の会社と2年の会社がある）が過ぎているかを確認しましょう。
• 不妊治療をしている方：不妊治療の処置が告知の「手術」に当たるかは、会社によって扱いが違うことがあります。申し込み前に確認が必要です。子宮内膜症とあわせて不妊治療をしている方は、治療の内容と時期を整理してご相談ください。
• 特約の告知：女性の病気の特約やがんの特約などを付けると追加の質問があり、子宮・卵巣に関係する質問が含まれることがあります。主契約だけなら申し込める保険でも、特約を付けると難しくなることがあります。
• 加入直後の支払い：加入から一定期間（1年など）は給付が減る商品があります。商品によって違うため確認が必要です。

緩和型の保険のしくみは「引受基準緩和型保険とは」で詳しく解説しています。

女性疾病特約：子宮内膜症の方が付けるときの注意

医療保険には、女性特有の病気（子宮・卵巣・乳房の病気など）で入院・手術をしたときに給付が上乗せされる「女性疾病特約」を付けられる商品があります。子宮内膜症も、対象の病気に含まれていることが多い特約です。対象の病気の範囲は商品ごとに決まっているため、約款・パンフレットで確認が必要です。

子宮内膜症の方が女性疾病特約を考えるときは、次の点に注意しましょう。

• 部位不担保が付いた場合：子宮・卵巣などが不担保になると、その部位の病気では、主契約も特約も給付されない期間があります。特約を付けても、子宮内膜症の再発には備えられないことがあります。
• 緩和型で特約を付ける場合：特約には追加の告知があることがあり、子宮・卵巣の病気に関係する質問が含まれる場合は、特約を付けられないことがあります。
• 保険料とのバランス：特約の分だけ保険料は上がります。主契約の入院・手術の給付で足りるかもあわせて考えましょう。

女性向けの医療保険の選び方は「女性にオススメの医療保険！加入前に知っておきたい6つのポイント」で解説しています。

がん保険：子宮内膜症・卵巣の嚢胞の扱いは会社によって違う

がん保険の告知は、がんや上皮内がんの経歴が中心です。会社によっては、卵巣の嚢胞（のう腫）など特定の病気で治療中か、経過観察中かを聞くことがあります。卵巣チョコレート嚢胞は長期の経過観察が必要とされているため、告知の質問に当たるかどうかを確認しましょう。

子宮内膜症の方は、医療は緩和型、がんは一般のがん保険のように、保険を組み合わせて備える方法もあります。女性のがんへの備えは「女性のためのがん保険選びのポイント」もご覧ください。

死亡保険を考えている方へ

死亡保険も、一般の保険で条件付きになるか、緩和型・無告知型を検討することになります。子宮内膜症だけであれば、死亡保険は医療保険に比べて影響が小さいこともありますが、判断は会社によって違います。死亡保険の種類（終身・定期・収入保障）と告知の見方は「持病があっても入れる死亡保険」で解説しています。

子宮内膜症の治療と、備えておきたい費用

子宮内膜症は、薬での治療が長く続いたり、再発して手術を受けたりすることがある病気です。手術を受けると、入院・手術の費用に加えて、通院や薬の費用もかかります。

医療費には、1か月の自己負担に上限がある高額療養費制度があります。事前に「限度額適用認定証」を用意すると、窓口での支払いを上限までにできます（マイナ保険証を使えば申請が不要な場合があります）。また、1年間の医療費が一定額を超えると、医療費控除で所得税が軽くなる場合があります。公的な制度で足りる分を確認したうえで、入院時の一時金や手術の給付など、足りない分を保険で補う考え方がおすすめです。

※制度の内容は改正されることがあります。最新の内容は厚生労働省などでご確認ください。

よくある質問

まとめ

• 子宮内膜症でも、治療の内容や手術の時期によっては一般の保険に加入できることがある。ただし、子宮・卵巣などの部位不担保が付くことがある。
• 緩和型では、当社が確認した3社の主契約の告知に子宮内膜症は「特定の病気」として入っていない。通院・ホルモン療法だけで、直近のすすめやほかの告知に当たらなければ候補になる可能性がある。
• 腹腔鏡を含む手術をした場合は、手術からの期間（1年以内／1年超〜2年以内／2年超）で候補が変わる。定期的な検査の予定、特約の告知にも注意。
• 女性疾病特約は、部位不担保が付くと子宮内膜症の再発には使えないことがある。何に備えたいかで選ぶ。