お客さま本位の業務運営
ほけんの王様（株式会社キューブコンサルティング）は、「新しい価値を提供する」という経営理念のもと、保険代理店としてお客さま一人ひとりの最善の利益を追求し、安心と信頼につながるサービスの提供に努めてまいります。
当社は、金融庁の「顧客本位の業務運営に関する原則」の趣旨を踏まえ、お客さま本位の業務運営をより一層実践するため、以下の方針を定め、公表するとともに、その取組状況を定期的に見直し・公表してまいります。
ＦＤ宣言｜お客さま本位の業務運営
当社は、損害保険・生命保険代理店として、お客さま一人ひとりの最善の利益を追求し、お客さま本位の業務運営を実践することを最優先の使命といたします。
金融庁の「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえ、以下の方針に基づき、お客さまから信頼される保険サービスを提供してまいります。
方針 1｜お客さま本位の業務運営方針の策定・公表・見直し
【原則1に対応】
■主な取組内容
- 当社は、お客さま本位の業務運営を企業活動の基本と位置づけ、本方針を策定・公表します。
- 本方針に基づく具体的な取組状況およびKPIを定期的に確認し、業務運営の改善につなげます。
- 外部環境の変化、法令・制度改正、お客さまの声、社内での検証結果等を踏まえ、必要に応じて本方針および取組内容を見直します。
関連KPI
- 方針・取組状況・KPIの定期公表
- 定例会議・勉強会の実施回数
・2024年度実績：実施済（年5回）
・2025年度目標：年5回
方針 2｜お客さまの最善の利益の追求
【原則2に対応】
■主な取組内容
- 当社は、損害保険・生命保険代理店として、お客さまのご意向、ライフプラン、事業内容、家族構成、資産状況、リスクの状況等を丁寧に把握し、お客さまにとって真に必要な保障・サービスの提供に努めます。
- お客さまの利益を第一に考え、短期的な販売促進ではなく、長期的な信頼関係の構築を重視した業務運営を行います。
- 幅広い商品ラインアップの中から、お客さまのニーズに応じた適切な商品をご提案できるよう、取扱保険会社の充実と募集人の専門性向上に努めます。
関連KPI
- 生命保険会社取扱数：8社
- 損害保険会社取扱数：7社
- 少額短期保険取扱数：1社
- 募集人のFP資格保有率：66.7％
- 損保保険大学トータルプランナー：22.2％
- 損保保険大学プランナー：33.3％
※資格について入社3年目以降の保険募集人を対象として計算しています。
方針 3｜利益相反の適切な管理
【原則3に対応】
■主な取組内容
- 当社は、複数の保険会社の商品を取り扱う代理店として、お客さまの利益が不当に害されることのないよう、法令・社内規程等に基づき、利益相反のおそれがある取引を適切に管理します。
- 商品のご提案にあたっては、保険会社ごとの手数料水準や当社都合を優先することなく、お客さまのご意向・ニーズ・保険加入目的等を踏まえて推奨理由を明確にご説明します。
- 社内において募集管理・コンプライアンス態勢を整備し、適切な募集品質の維持・向上に努めます。
関連KPI
- コンプライアンス研修の実施回数
・2024年度実績：実施済（年4回）
・2025年度目標：年4回
方針 4｜手数料等を含む重要な情報の分かりやすい提供
【原則4・原則5に対応】
■主な取組内容
- 当社は、お客さまに保険商品・サービスの内容を正しくご理解いただけるよう、商品内容、保障内容、特約、保険期間、保険料、解約返戻金の有無、リスク、注意事項等の重要な情報を、分かりやすく丁寧にご説明します。
- 外貨建保険、変額保険その他お客さまにご負担いただく費用や市場リスク等が生じる商品については、保険会社が交付する資料等を用いながら、手数料・費用の内容やリスクについて、お客さまの理解度に応じて丁寧にご説明します。
- 高齢のお客さまや特に配慮を要するお客さまに対しては、ご家族の同席や複数回の説明等も含め、より分かりやすい情報提供に努めます。
- ご説明にあたっては、専門用語をできる限り避け、平易な言葉でお客さまにご納得いただける説明を行います。
方針 5｜お客さまにふさわしい商品・サービスの提供とアフターフォロー
【原則6に対応】
■主な取組内容
- 当社は、お客さまとの継続的な対話を通じてニーズの変化を把握し、お客さまのライフステージや事業環境に応じた適切な商品・サービスをご提供します。
- ご契約後においても、更新案内、各種保全手続き、事故対応・給付金請求等のサポートを通じて、お客さまに安心してご契約を継続いただける体制づくりに努めます。
- 更新時には、補償内容の見直しや不足・重複の確認を行い、お客さまにとってふさわしい保障内容となるようご案内します。
- 迅速・丁寧な更新案内と継続支援を通じて、お客さま満足度の向上と保険契約の適切な維持に取り組みます。
関連KPI
- 生命保険継続率
・2024年度実績：96.2％
・2025年度目標：97.0％
- 損害保険継続率
・2024年度実績：91.7％
・2025年度目標：92.0％
- 28日前早期更新率
・2024年度実績：81.2％
・2025年度目標：83.0％
方針 6｜お客様本位の業務運営方針の浸透に向けた取組
【原則7に対応】
■主な取組内容
- 当社は、お客さま本位の業務運営を実践するため、従業員・募集人に対する教育・研修を継続的に実施し、保険商品知識、コンプライアンス意識、説明力、提案力の向上に努めます。
- 定例会議、勉強会、コンプライアンス研修等を通じて、お客さま本位の考え方を社内に浸透させます。
- 人材の採用・育成・評価にあたっては、販売実績のみならず、募集品質、コンプライアンス、継続率、お客さま対応の質などを重視し、お客さま本位の行動を促す体制づくりに努めます。
- 専門資格の取得・維持を推進し、より質の高いコンサルティングを提供できる人材育成を進めます。
関連KPI
- 定例会議・勉強会の実施回数
・2024年度実績：実施済（年5回）
・2025年度目標：年5回
- コンプライアンス研修の実施回数
・2024年度実績：実施済（年4回）
・2025年度目標：年4回
- 募集人のFP資格保有率
・2024年度実績：66.7％
※更新日：2026年4月28日
KPI｜お客様本位の業務運営の取組状況
当社は、「お客さま本位の業務運営方針」の定着度合いを客観的に評価できる指標として、以下のKPIを設定いたしました。
お客様のニーズに十分にお応えできるよう、幅広い商品やサービスを提供致します。
| 生命保険会社 | 8社 |
| 損害保険会社 | 7社 |
| 少額短期保険 | 1社 |
| 募集人のFP資格保有率 | 66.7％ |
| 取組項目 | 2024年度 実績 ※1 | 2025年度 目標 ※2 | |||||
| 1 | 定例会議・勉強会の実施（年5回） | 実施済（年5回） | 年5回 | ||||
| 2 | コンプライアンス研修の実施（年4回） | 実施済（年4回） | 年4回 | ||||
| 3 | 生命保険会社の継続率 | 96.2％ | 97％ | ||||
| 4 | 損保保険会社の継続率 | 91.7％ | 92％ | ||||
| 5 | 28日前の早期更新率 | 81.2% | 83% | ||||
※1 2024年度実績（2024年4月～2025年3月）
※2 2025年度目標（2025年4月～2026年3月）
更新日 2026年4月28日
株式会社キューブコンサルティング
代表取締役 横田 正則
法令等遵守規程
本規程は、当社における法令等遵守（コンプライアンス）の基本事項を定め、適正な業務運営を実現するための最小限かつ必須のルールである。
第1条（目的）
本規程は、当社における法令等遵守の体制および責任を明確にし、顧客の保護と信頼の維持を図ることを目的とする。
第2条（法令等遵守方針）
当社は、以下の基本方針に基づき業務を運営する 。
- 顧客の意向を真摯に把握し、最善の利益に資する保険商品を提案する。
- 保険業法等の法令を遵守し、虚偽説明や特別利益の提供等の不適切行為を一切行わない。
- 個人情報の保護および反社会的勢力の排除を組織的に徹底する。
第3条（遵守すべき法令等）
役職員は、以下の法令等を常に最新の状態で遵守しなければならない 。
- 保険業法、金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律、消費者契約法、個人情報の保護に関する法律。
- 金融庁「保険会社向けの総合的な監督指針」、および所属保険会社の定める募集マニュアル。
第4条（コンプライアンス責任者）
- 当社にコンプライアンス責任者を1名置き、代表取締役をもって充てる 。
- 責任者は、社内教育、自己点検の実施、および違反行為の是正に関する全権限と責任を有する。
第5条（教育および点検）
- 役職員は、保険会社が提供する研修等に積極的に参加し、知識の向上に努めるものとする 。
- 役職員は、年1回、所定のチェックリストを用いて自己点検を行い、その結果を責任者に報告する 。責任者は必要に応じて改善を指示する。
第6条（報告および相談）
役職員は、法令違反またはその疑いのある行為を発見した場合、直ちに責任者に報告しなければならない 。
第7条（違反時の措置）
- 責任者は、違反事案の報告を受けた場合、速やかに事実関係を調査し、所属保険会社へ報告するとともに、是正措置を講じる 。
- 顧客に不利益が生じている場合は、迅速な謝罪と適切な権利救済を行う。
- 本規程に違反した者に対しては、就業規則に基づき懲戒処分を行う 。
第8条（改廃） 本規程の改廃は、代表取締役の決議により行う。
附則 本規程は、2026年1月1日より施行する。
株式会社キューブコンサルティング
代表取締役 横田 正則
