損保ジャパンのマンション総合保険を解説！4つの特徴と最大の強みとは

マンション管理組合の理事になられた方は、慣れないマンション管理組合の運営を任され、たいへん御苦労なさっていると思います。
理事の業務の中でも、マンション共用部分の保険の選択は、頭を悩ませます。

こんな保険料に対するお悩みを抱えている理事さんは非常に多いのではないでしょうか？

マンション共用部分の保険は、5つの保険会社から販売されています。

保険会社名	保険商品名
東京海上日動	マンション管理組合のための住まいの保険
三井住友海上	GK すまいの保険（マンション管理組合用）
損保ジャパン	マンション管理組合のための火災保険　マンション総合保険
あいおいニッセイ同和損保	すまいの火災保険（マンション管理組合用）
日新火災	マンション共用部分用火災保険　マンションドクター火災保険

この記事では、マンション共用部分の保険の中でも、損保ジャパンの「マンション管理組合のための火災保険　マンション総合保険」をご紹介します。

管理会社や代理店から保険の提案を受けているけど、損保ジャパンのマンション総合保険は他の保険会社と比べて、何が良いのかを知りたい方はぜひ参考にしてください。

マンション総合保険のことを全般的に知りたいという方は、こちらの動画も参考にしてください。

損保ジャパン　マンション総合保険の特徴1　地震保険は2倍まで

損保ジャパンのマンション総合保険では、地震保険を他社と比べ、2倍の額の保険金を受け取ることができます。
なぜ2倍受け取れるのか、まずは、マンション管理組合で加入する地震保険について、おさらいしたいと思います。

すべての保険会社で、マンション共用部分に地震保険を付帯できるようになっています。
また地震保険は、各保険会社共通の仕組みのため、補償内容や保険料に違いはありません。

地震保険とは

地震などを原因とする火災・損壊・埋没・流失によって、マンション共用部分が損害を受けた場合に保険金が支払われます。

地震保険　保険金支払い方法

損害程度	保険金を支払う場合	地震保険の保険金
全損	主要構造部の損害額が、その建物の時価額の50％以上、 または焼失・流失した部分の床面積がその建物の延床面積の70％以上	地震保険の保険金の100％
大半損	主要構造部の損害額が、その建物の時価額の40％以上50％未満、 または焼失・流失した部分の床面積がその建物の延床面積の50％以上70％未満	地震保険の保険金の60％
小半損	主要構造部の損害額が、その建物の時価額の20％以上40％未満、 または焼失・流失した部分の床面積がその建物の延床面積の20％以上50％未満	地震保険の保険金の30％
一部損	主要構造部の損害額が、その建物の時価額の3％以上20％未満、 または床上浸水もしくは地盤面より45cmを超える浸水を受け、全損・大規模半損・小規模半損・一部損に至らないとき	地震保険の保険金の5％

マンション管理組合に地震保険は必要か？

メリットもデメリットもある、地震保険ですが、マンション管理組合にとって、地震保険を検討する必要はあるのでしょうか？

地震保険未付保のマンション管理組合　東日本大震災であった事例

このような住人間のトラブルを未然に防ぐためにも、マンション管理組合で地震保険を準備することが大切です。

損保ジャパンの最大の特徴　地震危険等上乗せ特約

「地震危険等上乗せ特約」は唯一、損保ジャパンにのみ用意されている、マンション総合保険の特約です。

地震危険等上乗せ特約とは
地震保険金として支払われる額と同額を地震危険等上乗せ特約保険金として、お支払いします。
地震保険では主契約の50%までしか設定できないという制限がありましたが、地震危険等上乗せ特約を付帯することで、さらに50%を上乗せして、最大100%の金額を補償することができます。

マンション専有部分や戸建住宅など、個人の住宅火災保険では、いくつかの保険会社で地震上乗せ特約が存在しますが、マンション共用部分の保険では、損保ジャパンのみとなるので、貴重な存在です。

損保ジャパン　マンション総合保険の特徴2　保険金額の2倍まで補償

損保ジャパンのマンション総合保険では、事故直前の状態に復旧するための復旧費用が補償されるのは当然ですが、復旧に付随する費用も補償することができ、保険金額の2倍（復旧費用は保険金額）を上限として補償することができます。

主契約	１．火災・破裂・爆発
	２．落雷
	３．風災・ひょう災・雪災
	４．保険の対象の外部からの物体の落下・飛来・衝突・接触・倒壊、 保険の対象の内部での車両もしくはその積載物の衝突・接触
	５．騒擾・集団行動・労働争議に伴う暴力行為・破壊行為
	６．盗難（盗難による盗取、損傷、汚損）
特約（オプション）	７．対象建物内における通貨等、預貯金証書の盗難
	８．給排水設備に生じた事故に伴う漏水、放水または溢水による水濡れ
	９．破損・汚損 （1～8以外の不測かつ突発的な事故）
	１０．電気的・機械的事故 （1～8以外の不測かつ突発的な事故）

保険会社によっては復旧費用と復旧に付随する費用を合算して、保険金額を上限としていることもあります。

損保ジャパン　マンション総合保険の特徴3　自己負担額で保険料を調整

マンション総合保険は、自己負担額を設定することで、補償される額が減る一方、保険料を安くすることができます。

自動車保険の車両保険部分（ご自身のお車の損害）にも自己負担額（免責金額）というものがあるので、ご存じの方も多いと思います。

自己負担額とは

免責金額ともよばれます。
支払われる保険金＝損害の額－自己負担額
修理費用：100,000円
免責金額：5,000円
支払保険金は95,000円（100,000－5,000）

自己負担額を高く設定すると、その分、保険から支払われる保険金が減ったり、自己負担額を損害が上回るといった、少額損害の場合には保険が使えないということもあります。

保険会社としては保険金支払いリスクが減るため、自己負担額を設定することで、保険料を下げることができます。

損保ジャパンでは自己負担額は最大900万円

多くの保険会社は、マンション総合保険の自己負担額の上限は「30万円」程度に設定されています。

一方、損保ジャパンでは最大900万円まで、自己負担額を設定できます。

自己負担額を大きく設定すると、保険料を下げる効果は大きくなります。

しかし、自己負担額を高額にした分使いづらい保険になってしまうので、保険料と補償のバランスが重要です。

損保ジャパン　マンション総合保険の特徴4　事故が少ないと優良物件割引が適用される

損保ジャパンのマンション総合保険では、保険開始の6ヶ月前からさかのぼって、1年間の事故の件数によって、割引が適用されます。

損保ジャパンの優良物件割引のような割引制度は、どの保険会社でもあります。
多少の違いはありますが、事故の少ない管理のしっかりしたマンションに対しては、割引が適用されます。

損保ジャパンが他社と異なる点としては、1年間の事故実績を成績計算期間としていることです。
他社では一般的に、2年間の事故実績を成績計算期間としています。

成績計算期間や事故件数など必要な事項は、担当される保険代理店さんで確認します。
マンション管理組合としては、見積もりを依頼するだけで問題ありません。

損保ジャパン　マンション総合保険の概要

ここからは、マンション総合保険の概要について、ご紹介します。

マンション総合保険は何を補償できるのか

マンション管理組合で加入する保険では、損保ジャパンのマンション総合保険に限らず、共用部分を補償することができます。
共用部分は、以下の例のように幅広く補償することができます。

損保ジャパンのマンション総合保険　補償概要

損保ジャパンのマンション総合保険は、3つの補償で構成されています。

損保ジャパンのマンション総合保険　損害の補償

この特長的なオプションは、他の保険会社にはありませんので、解説します。

地震（地震危険等上乗せ特約）

通常の地震保険は、共用部分に設定した上限額の５０％を上限としてかけることができますが、この特約で１００％まで補償することができるというものです。

凍結水道管修理費用

他の多くの保険会社が共用部分の水道管についての凍結による破損は、基本補償の「不測かつ突発的な事故」の補償で対象としているので、損保ジャパンのマンション総合保険では、少しマイナスかもしれません。

ドアロック交換費用

多くの保険会社がキー（カギ）を盗まれて、防犯上の観点から、ドアの錠（キーシリンダ）に損害がなくても交換した場合は、補償の対象外としています。
損保ジャパンはオプションで補償できるので、有利な点です。

損保ジャパンのマンション総合保険　費用の補償

臨時の賃借・宿泊費用は損保ジャパンの特徴的な補償となります。

損保ジャパンのマンション総合保険　リスクの補償

マンション総合保険につけられる、賠償やその他のオプションです。

よくある質問

• • 積立型の保険に加入していたけど、今後も積立型で更新することはできないのでしょうか？

積立型のマンション共用部分の保険は各保険会社ともに販売終了しています。掛け捨て型の商品をご検討ください。

• • マンション管理士が主催するセミナーで、今後マンション管理組合の保険料が値上げになると聞きました。なぜですか？

昨今の自然災害の増加、またマンションの老朽化により給排水管の水漏れ事故が多発しているため、各社多くの保険金を支払っています。
そのため各保険会社は、2019年、2020年と商品改定を行い、保険料の値上げを実施しています。また2022年中にもさらなる値上げが予定されています。

• • 管理会社とは別の代理店からも見積もりを取りたいです。どこに相談するのがオススメですか？

複数の保険会社を取り扱いがあり、マンション管理組合の保険に精通されている保険代理店に相談ください。
弊社では、マンション管理組合の保険の専任担当者が在籍しております。ぜひお気軽にご相談・お見積りください。

損保ジャパンのマンション総合保険　まとめ

マンション管理組合が加入する保険の中でも、損保ジャパンのマンション総合保険にスポットを当てて解説しました。

マンション管理組合が共用部分のために契約するマンション総合保険は、各社似たような商品にも見えますが、具体的に見ると、損保ジャパンは独自性がある商品になっています。

特に、「地震危険等上乗せ特約」は、他にはない大きな特長です。

保険料は高くなりますが、地震による大きな損害が心配な地域のマンション管理組合さまでは、検討する価値アリだと思います。

それ以外の部分については、他の保険会社に大きく見劣りする部分はないので、「地震上乗せを付けたいなら損保ジャパン」です。

保険相談ラボでは、複数の保険会社を取り扱っているので、より合理的なご検討がしやすいようにご案内いたします。

マンション総合保険のお困り事やご検討、ご契約のお手続きから事故時の対応まで、一貫してマンション管理組合をサポートいたします。

気になることがあれば、どしどしお問い合わせください。